桔子分期借款超高利率引场景方风险传导关注消金
随着近年来电商金融的火爆，越来越多的持牌消费金融公司直接参与其中。目前，幸福消费金、金美心消费金等分期商城已上线。
据了解，幸福金分期商城的合作伙伴是有赞，而金美心的合作伙伴是橘子分期。
相比于港股上市的有赞，虽然橘子分期平台的背景看似有些“平民”，但其实它进入现金贷领域更早、更深。
建文金融在金美信金融APP中注意到贷款2000好下款的口子，其商城销售的产品由聚资电子商务有限公司代其运营，商品分期服务由金美信消费金融公司提供。
事实上，目前聚资分期与金美心消费金的合作并不仅限于分期商城。后者也是桔子分期贷款的重要出资方之一，双方开展了一系列深度合作。
不过，近日，由于橙分期贷款利率超高，也引发了业内对现场风险传导的关注。
有用户反映，今年2月，他们向橘子分期借了2000元，分6期还款。每期还款金额为369.13元。贷款人是金美心小金。
按内部收益率计算，贷款的实际利率为36%。
不少借款人在贷款论坛上表示，橙贷同系列“坑”还包括木鱼优品、聚多多、波曼猪、杨购，被称为橙贷“五件套”；橘子分期的客服也表示，橘子分期和波曼猪是商城产品合作的一部分。
有用户投诉称，今年3月，他们从小猪app借了6000元，分12期，每期还款602.77元，贷方是金美心小金。以此计算，该笔贷款的实际年化利率也达到了36%。
36%似乎卡在了利率的上限，但是对于提供资金的金美心来说贷款2000好下款的口子，消费钱还是挺尴尬的。
据此前媒体报道，2019年底，位于福建的兴业消费金融和金美信消费金融这两家持牌金融公司收到当地银保监局关于调整贷款利率的明确要求。 24%以下的产品，未来只能做年化率低于24%的产品。
但从资料来看，经过上述监管要求，公司今年仍在发放年化利率超过24%的贷款。
业内人士告诉建文财经，在监管明确提出24%利率的情况下，除了***随时面临的监管风险外，另一大风险来自贷后管理。
目前，对于逾期用户来说，持牌机构最有效的催收手段是法律诉讼——强制执行，但事实上，综合利率超过24%的部分在法院诉讼中是不合法的。
***与持牌机构合作，这就是传播的危险。“看上面提到的橙色分期利率，正常还款需要36%，但法院裁定只需要24%，自然有人选择后者，这必然导致逾期率上升持牌机构和增加持牌机构的资本成本。率。
据建文财经不完全统计，除金美信消费金外，橙分期的资金还来自盛银消费金、海尔消费金融等持牌消费金融公司。
据橙台官网介绍，它于2014年9月上线，主营业务为23-50岁年轻用户提供3C数码、手表、名贵箱包、品牌服装、鞋帽、品牌化妆品等，尤其是女性用户。消费品或线下场景的分期借贷服务。
据此前报道，聚资分期前期定位大学生分期商城，并涉足校园贷，在全国校园招聘校园代理；监管取缔非法校园贷业务后，开始关注分期商城。
除商品分期外，聚资分期还提供自营贷款产品“聚资贷”，为其他贷款产品引流；
聚投诉方面，目前聚资分期投诉有600多起，主要涉及***、暴力催收、支付定金后恶意取消订单等。
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